二季度全国共发生银行卡交易508,延时到账被诈骗可一键撤回

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  以平安银行为例,该行2016年增设特殊资产管理事业部,其思路是:为问题资产“多做撮合、多做盘活、多利用平台,少做协议抵债、少做协议抵债返售、少做好坏搭配出售”。该事业部综合管理部总经理龙健表示,资产保全过去就是后台服务部门,现在看来不良资产处置也能创造价值。因为不良资产拨备率很高,而且占用风险资本和资金成本,因此收回来就是利润。

  单位银行结算账户数量稳步增长。截至第二季度末,全国共开立单位银行结算账户5
804.07万户,环比增长3.23%,增速上升0.69个百分点。其中,基本存款账户4
066.39万户,一般存款账户1
369.79万户,专用存款账户349.09万户,临时存款账户18.80万户,分别占单位银行结算账户总量的70.06%、23.60%、6.01%和0.32%。本季度全国基本存款账户增加158.36万户,一般存款账户增加19.31万户,专用存款账户增加3.92万户,临时存款账户减少0.15万户。

  更重要的是,即便用户没有选择延时转账,如果支付宝的风控识别到转账存在风险,比如收款方账户的交易历史、资金流转行为等比较可疑,支付宝会主动提醒用户进行延时转账。这背后识别风险的人工智能AlphaRisk已是支付宝的第五代风控系统。

  上述中行人士表示,特殊资产市场信息不对称,就要主动扩展信息渠道,实现供需双方无缝对接。特殊资产经营管理作为银行的主要业务领域,也需要借助互联网科技手段创新发展。

  移动支付业务量快速增长。第二季度,银行业金融机构共处理电子支付业务437.68
亿笔,金额584.99 万亿元。其中,网上支付业务138.71 亿笔,金额487.39
万亿元,同比分别增长17.78%和2.96%;移动支付业务149.24 亿笔,金额62.88
万亿元,同比分别增长73.09%和60.24%;电话支付业务4 135.86 万笔,金额2.00
万亿元,笔数同比增长4.45%,金额同比下降9.16%。第二季度,非银行支付机构处理网络支付业务1230.14亿笔,金额48.29万亿元,同比分别增长94.37%和53.35%。

  为了解决这个痛点,支付宝联合警方优化了反诈骗的流程:对于选择延时到账的用户,如果在到账前发现被骗了,虽然用户无法自行撤回,但只要上传报警的相关凭证,这笔转账就会被临时冻结。一旦警方判断确实系诈骗,转账就能原路返回。

  某地方AMC人士表示,这是一个很好的推介方式。在线上做特殊资产招商推介,既可以解决不良资产市场信息不对称问题,也是处置前的一种公开程序。

  数据显示,电子商业汇票系统业务量增长较快。第二季度,电子商业汇票系统出票320.97万笔,金额3.83万亿元,同比分别增长148.09%和32.03%

  支付宝正将风控范围从“防被盗”扩展到“防诈骗”。被盗是账户被冒用,被诈骗是用户本人主动操作,防诈骗比防被盗更难,针对层出不穷的电信诈骗,支付宝在这个世界级难题上迈出了重要一步。

  这类特殊资产,是指抵债资产和不良债权对应的抵押物。在参与主体众多的不良资产市场上,商业银行通过线上渠道主动推介特殊资产的以往并不多见。如今,银行主动拓展特殊资产信息渠道,或是体现了银行对不良资产处置思路的转变。

  2018年第二季度支付体系运行总体情况2018年第二季度支付业务统计数据显示,全国支付体系运行平稳,社会资金交易规模不断扩大,支付业务量稳中有升。

  7月底,济南赵女士在某游戏平台账号被封,通过某搜索引擎找到号称能解封“客服”,将“操作费”转给对方后,遭到拉黑。所幸在转账过程中,支付宝风控系统检测到风险,提醒用户延时到账。发现被骗后,赵女士赶紧报案,将交易冻结。几天后,支付宝收到警方止付指令,转账被原路返还。“真开心,没想到真的能被追回”,赵女士说。

  拓展特殊资产信息渠道

  票据业务量总体保持下降趋势。第二季度,全国共发生票据业务5238.79
万笔,金额35.57万亿元,同比分别下降14.17%和14.94%。其中,支票业务4
741.30万笔,金额31.29万亿元,同比分别下降16.13%和15.56%;实际结算商业汇票业务457.92万笔,金额3.97万亿元,笔数同比增长16.93%,金额同比下降7.67%;银行汇票业务6.63万笔,金额432.15亿元,同比分别下降55.70%和50.23%;银行本票业务32.93万笔,金额2
694.85亿元,同比分别下降24.31%和29.15%。

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  对于不良资产的处置,银行通行做法是打包转卖给AMC(资产管理公司),或者通过司法拍卖、资产证券化、债转股等方式来处置。

  三、银行结算账户

摘要:支付宝正将风控范围从防被盗扩展到防诈骗。被盗是账户被冒用,被诈骗是用户本人主动操作,防诈骗比防被盗更难,针对层出不穷的电信诈骗,支付宝在这个世界级难题上迈出了重要一步。
8月21日,在2018网络安全生态峰会上,蚂蚁金服集团副总裁芮雄文宣布支付宝…

  通过互联网创新特殊资产处置,过去也有银行有类似做法。比如,招商银行就与招银前海金融资产交易中心联手,建立国内首家“商业银行+交易平台+淘宝网”全流程系统传送,实现不良资产推介、撮合交易等。

  央行今日发布的《2018年第二季度支付体系运行总体情况》显示,第二季度,全国共办理非现金支付业务2533.58亿笔,金额951.72万亿元,同比分别增长44.61%和0.20%。央行表示,全国支付体系运行平稳,社会资金交易规模不断扩大,支付业务量稳中有升。

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  中行手机银行上线的特殊资产频道有17项资产挂网,资产参考价从167.23万元到12.05亿元不等,合计规模约30亿元。标注参考价最高的是宁波慈溪鑫凯家居购物广场,权属类别为受托资产。从资产类型来看,有7项商业房产、5项厂房、3项住宅、2项土地资产。

  一、非现金支付工具

  据了解,支付宝的风控还能进行风险识别,如果判断转账有风险,会主动提示“可能正在遭遇电信欺诈”,并建议用户取消转账或延时转账。这一功能试运行期间,已帮助多位用户挽回了损失。芮雄文还介绍了利用科技进行黑灰产防治的其他手段。

  银行主动拓展特殊资产信息渠道,或许还隐含着更为深层次的原因——银行对不良资产处置思路的转变。

  二、支付系统

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  近年来,已有平安银行、招商银行、民生银行、中行等多家银行成立了特殊资产管理事业部。

  银行卡交易量稳中有升。第二季度,全国共发生银行卡交易508.12亿笔,金额216.60万亿元,同比分别增长49.21%和18.25%。其中,存现业务19.60亿笔,金额14.73万亿元;取现业务34.70亿笔,金额13.85万亿元;转账业务213.90亿笔,金额165.37万亿元;消费业务239.91亿笔,金额22.65万亿元。银行卡渗透率达48.97%,环比上升0.05个百分点;银行卡人均消费金额达1.63万元,同比增长38.25%;银行卡卡均消费金额为3151.04元,同比增长22.73%;银行卡笔均消费金额为944.06元,同比下降18.56%。

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  在不良资产市场中,有不少互联网平台瞄准了这类机会。2017年,淘宝网就与银行、AMC合作开卖不良资产。市场中也出现了资产360等专门提供不良资产清收服务的互联网平台。

摘要:央行今日发布的《2018年第二季度支付体系运行总体情况》显示,第二季度,全国共办理非现金支付业务2533.58亿笔,金额951.72万亿元,同比分别增长44.61%和0.20%。央行表示,全国支付体系运行平稳,社会资金交易规模不断扩大,支付业务量稳中有升。
票据业务量…

  支付宝一直在用技术保障安全,在智能风控的帮助下,目前支付宝的资损率低于千万分之五,远低于国际同行千分之二的水平。而且即便发生了小概率的盗刷,支付宝也有被盗全额赔付的用户保障机制,去年支付宝推出“你敢收、我敢赔”,将保障范围扩大到使用收钱码的码商:被套码也能获得赔付。而这次延时到账的升级,意味着支付宝已将风控范围从防被盗扩展到防诈骗上。

  在此之前,中行从未通过其网站出售相关资产。此番首次通过手机银行推介,中行相关人士接受上证报采访时说,目的是为不良资产进行科技赋能,推动线上推介和线下处置融合。“主要是利用网络客户资源优势,拓宽推介渠道,与资产管理公司、产权交易所等其他渠道形成互补。”

  第二季度,人民银行支付系统共处理支付业务38.12亿笔,金额1
096.12万亿元,同比分别增长30.71%和15.21%,分别占支付系统业务笔数和金额的12.91%和74.30%。日均处理业务4368.35万笔,金额17.53万亿元。

  2016年徐玉玉遭遇电信诈骗的悲剧牵动了很多人的心。随后,第三方支付平台陆续推出“延时到账”功能,用户可以选择2小时或24小时后到账。但延时到账并不能撤销交易。时间一到,钱款依然会进入对方账户。即便中途发现被骗,转账也没法撤回。

  实际上,抵债资产是银行自有资产,是可以通过网络平台等方式直接交易的,无需AMC这样的“中间商”。

  (三)贷记转账等其他结算业务

  8月21日,在2018网络安全生态峰会上,蚂蚁金服集团副总裁芮雄文宣布支付宝的延时到账升级为2.0:如果遭遇诈骗,只要延时转账还未到账,及时报警就能冻结交易,一旦警方下达止付指令,转账就能原路退回。

  在新一轮经济周期下,商业银行体系内堆积的不良贷款逐步暴露。最新数据显示,截至二季度末,商业银行不良贷款余额1.96万亿元,较上季末增加1829亿元;商业银行不良贷款率1.86%,较上季末上升0.12个百分点。

  网联平台试运行正常。第二季度,网联平台处理业务81.46 亿笔,金额2.70
万亿元。日均处理业务8951.25 万笔,金额296.37 亿元。

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  电子商业汇票系统业务量增长较快。第二季度,电子商业汇票系统出票320.97万笔,金额3.83万亿元,同比分别增长148.09%和32.03%;承兑331.45万笔,金额3.93万亿元,同比分别增长145.73%和31.91%;贴现86.79万笔,金额2.10万亿元,同比分别增长142.91%和30.76%;转贴现164.35万笔,金额8.05万亿元,笔数同比增长53.25%,金额同比下降23.57%;质押式回购16.32万笔,金额1.70万亿元,同比分别增长121.98%和27.26%。

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